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银行存管白名单压顶平台暗换存管银行潮起-【资讯】

发布时间:2021-07-15 17:24:21 阅读: 来源:加香机厂家

尽管中国互联网金融协会尚未公布P2P存管银行白名单,不少P2Pal" style="margin: 0px 0px 24px; line-height: 32.4px; color: rgb(51, 51, 51); font-family: "Microsoft YaHei", 微软雅黑, Lucida, Verdana, "Hiragino Sans GB", STHeiti, "WenQuanYi Micro Hei", "Droid Sans Fallback", SimSun, sans-serif; font-size: 18px; background-color: rgb(255, 255, 255);">近期市场传闻多家P2Pal" style="margin: 0px 0px 24px; line-height: 32.4px; color: rgb(51, 51, 51); font-family: "Microsoft YaHei", 微软雅黑, Lucida, Verdana, "Hiragino Sans GB", STHeiti, "WenQuanYi Micro Hei", "Droid Sans Fallback", SimSun, sans-serif; font-size: 18px; background-color: rgb(255, 255, 255);">“不过,当前P2Pal" style="margin: 0px 0px 24px; line-height: 32.4px; color: rgb(51, 51, 51); font-family: "Microsoft YaHei", 微软雅黑, Lucida, Verdana, "Hiragino Sans GB", STHeiti, "WenQuanYi Micro Hei", "Droid Sans Fallback", SimSun, sans-serif; font-size: 18px; background-color: rgb(255, 255, 255);">所谓白名单,主要源自去年底P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(即57号文),其明确提出网贷专项整治领导小组办公室委托中国互联网金融协会开展网贷资金存管业务测评,网贷机构应当与通过测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作。

“业界普遍认为,测评获批的银行将进入P2P存管银行的白名单。”这位P2Pal" style="margin: 0px 0px 24px; line-height: 32.4px; color: rgb(51, 51, 51); font-family: "Microsoft YaHei", 微软雅黑, Lucida, Verdana, "Hiragino Sans GB", STHeiti, "WenQuanYi Micro Hei", "Droid Sans Fallback", SimSun, sans-serif; font-size: 18px; background-color: rgb(255, 255, 255);">记者注意到,这令部分银行对存管业务的兴趣出现分化——一面是多数银行积极申请,一面是个别银行打起了“退堂鼓”,近期贵州银行宣布因业务调整,在3月底暂停P2Pal" style="margin: 0px 0px 24px; line-height: 32.4px; color: rgb(51, 51, 51); font-family: "Microsoft YaHei", 微软雅黑, Lucida, Verdana, "Hiragino Sans GB", STHeiti, "WenQuanYi Micro Hei", "Droid Sans Fallback", SimSun, sans-serif; font-size: 18px; background-color: rgb(255, 255, 255);">在业内人士看来,临时变更存管银行,某种程度是一步“险棋”——由于变更存管银行面临系统对接与数据迁移等问题,都将耗费不少时间,最终这些P2Pal" style="margin: 0px 0px 24px; line-height: 32.4px; color: rgb(51, 51, 51); font-family: "Microsoft YaHei", 微软雅黑, Lucida, Verdana, "Hiragino Sans GB", STHeiti, "WenQuanYi Micro Hei", "Droid Sans Fallback", SimSun, sans-serif; font-size: 18px; background-color: rgb(255, 255, 255);">更换存管银行“探因”

4月26日,一位参与存管银行现场测评的P2Pal" style="margin: 0px 0px 24px; line-height: 32.4px; color: rgb(51, 51, 51); font-family: "Microsoft YaHei", 微软雅黑, Lucida, Verdana, "Hiragino Sans GB", STHeiti, "WenQuanYi Micro Hei", "Droid Sans Fallback", SimSun, sans-serif; font-size: 18px; background-color: rgb(255, 255, 255);">具体而言,中国互联网金融协会此前出台的《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》和《系统规范》里,明确要求存管银行必须满足三大合规操作底线,分别是要求网贷资金存管必须是汇总账户+子账户的模式;网贷al" style="margin: 0px 0px 24px; line-height: 32.4px; color: rgb(51, 51, 51); font-family: "Microsoft YaHei", 微软雅黑, Lucida, Verdana, "Hiragino Sans GB", STHeiti, "WenQuanYi Micro Hei", "Droid Sans Fallback", SimSun, sans-serif; font-size: 18px; background-color: rgb(255, 255, 255);">这意味着,只有大账户、没有为每个客户开立子账户的存管银行模式是不合规的;银行不得将为客户开立的子账户设定为II类账户;批量开户、委托开户行为都被禁止,以此切断存管银行与第三方支付机构开展联合存管的通道。

但在实际现场测评过程,相关部门发现个别银行只管签合同,不管系统开发,给第三方支付机构变相开展联合存管“留出了暗道”,还有个别银行存管模式被发现P2Pal" style="margin: 0px 0px 24px; line-height: 32.4px; color: rgb(51, 51, 51); font-family: "Microsoft YaHei", 微软雅黑, Lucida, Verdana, "Hiragino Sans GB", STHeiti, "WenQuanYi Micro Hei", "Droid Sans Fallback", SimSun, sans-serif; font-size: 18px; background-color: rgb(255, 255, 255);">“这导致各家银行测评进度不一,部分操作合规的银行将跻身首批白名单,部分存在合规操作漏洞的银行则可能需要相当长时间完成整改,甚至可能被白名单剔除。”这位P2Pal" style="margin: 0px 0px 24px; line-height: 32.4px; color: rgb(51, 51, 51); font-family: "Microsoft YaHei", 微软雅黑, Lucida, Verdana, "Hiragino Sans GB", STHeiti, "WenQuanYi Micro Hei", "Droid Sans Fallback", SimSun, sans-serif; font-size: 18px; background-color: rgb(255, 255, 255);">这倒逼不少P2Pal" style="margin: 0px 0px 24px; line-height: 32.4px; color: rgb(51, 51, 51); font-family: "Microsoft YaHei", 微软雅黑, Lucida, Verdana, "Hiragino Sans GB", STHeiti, "WenQuanYi Micro Hei", "Droid Sans Fallback", SimSun, sans-serif; font-size: 18px; background-color: rgb(255, 255, 255);">一家股份制银行互联网金融部负责人向记者透露,目前他们接触过三家有意改换门庭的P2Pal" style="margin: 0px 0px 24px; line-height: 32.4px; color: rgb(51, 51, 51); font-family: "Microsoft YaHei", 微软雅黑, Lucida, Verdana, "Hiragino Sans GB", STHeiti, "WenQuanYi Micro Hei", "Droid Sans Fallback", SimSun, sans-serif; font-size: 18px; background-color: rgb(255, 255, 255);">起初他不了解这些P2Pal" style="margin: 0px 0px 24px; line-height: 32.4px; color: rgb(51, 51, 51); font-family: "Microsoft YaHei", 微软雅黑, Lucida, Verdana, "Hiragino Sans GB", STHeiti, "WenQuanYi Micro Hei", "Droid Sans Fallback", SimSun, sans-serif; font-size: 18px; background-color: rgb(255, 255, 255);">备案进程受“波及”

尽管P2Pal" style="margin: 0px 0px 24px; line-height: 32.4px; color: rgb(51, 51, 51); font-family: "Microsoft YaHei", 微软雅黑, Lucida, Verdana, "Hiragino Sans GB", STHeiti, "WenQuanYi Micro Hei", "Droid Sans Fallback", SimSun, sans-serif; font-size: 18px; background-color: rgb(255, 255, 255);">上述P2Pal" style="margin: 0px 0px 24px; line-height: 32.4px; color: rgb(51, 51, 51); font-family: "Microsoft YaHei", 微软雅黑, Lucida, Verdana, "Hiragino Sans GB", STHeiti, "WenQuanYi Micro Hei", "Droid Sans Fallback", SimSun, sans-serif; font-size: 18px; background-color: rgb(255, 255, 255);">与此同时,由于更换存管银行也会影响用户资金到账效率,引发不少投资者投诉,在不少地方金融办将P2Pal" style="margin: 0px 0px 24px; line-height: 32.4px; color: rgb(51, 51, 51); font-family: "Microsoft YaHei", 微软雅黑, Lucida, Verdana, "Hiragino Sans GB", STHeiti, "WenQuanYi Micro Hei", "Droid Sans Fallback", SimSun, sans-serif; font-size: 18px; background-color: rgb(255, 255, 255);">多位P2Pal" style="margin: 0px 0px 24px; line-height: 32.4px; color: rgb(51, 51, 51); font-family: "Microsoft YaHei", 微软雅黑, Lucida, Verdana, "Hiragino Sans GB", STHeiti, "WenQuanYi Micro Hei", "Droid Sans Fallback", SimSun, sans-serif; font-size: 18px; background-color: rgb(255, 255, 255);">这导致个别有机会进入首批白名单的银行纷纷抬高准入门槛——甚至个别银行直接要求P2Pal" style="margin: 0px 0px 24px; line-height: 32.4px; color: rgb(51, 51, 51); font-family: "Microsoft YaHei", 微软雅黑, Lucida, Verdana, "Hiragino Sans GB", STHeiti, "WenQuanYi Micro Hei", "Droid Sans Fallback", SimSun, sans-serif; font-size: 18px; background-color: rgb(255, 255, 255);">“这陷入了死循环。”上述P2Pal" style="margin: 0px 0px 24px; line-height: 32.4px; color: rgb(51, 51, 51); font-family: "Microsoft YaHei", 微软雅黑, Lucida, Verdana, "Hiragino Sans GB", STHeiti, "WenQuanYi Micro Hei", "Droid Sans Fallback", SimSun, sans-serif; font-size: 18px; background-color: rgb(255, 255, 255);">在他看来,目前唯一庆幸的是,由于市场传闻各地P2P平台备案进程可能会延后,这可能让这些P2P平台拥有更多时间变更存管银行并完成系统对接数据迁移,或许能赶上最终的备案时间表。

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